Acceso usuarios
Emerson Jesús Toledo Concha, Víctor Manuel León Reyes
La micro y la pequeña empresa en Perú se encuentra en constante desarrollo desde hace cuarenta años. Desde entonces, aparecieron las cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC), que tienen autonomía administrativa, financiera y económica, y participan de la descentralización de los servicios financieros. Sin embargo, el crecimiento de la cartera de colocaciones viene acompañado de elevados indicadores de morosidad relacionados al riesgo de crédito de estas instituciones. El objetivo del presente trabajo es analizar si el sobreendeudamiento de clientes, medido como el saldo y número de entidades financieras que tiene el deudor, es una variable que tiene una relación positiva y directa al riesgo de crédito, lo que lleva a constituir mayores provisiones que inciden negativamente en los estados de los resultados de este grupo de instituciones. Esta investigación es de enfoque cuantitativo y correlacional. Los datos recolectados de 48 meses (2016-2019) fueron procesados utilizando la metodología estadística CRISP-DM. Como resultado, se determinó la relación directa del sobreendeudamiento con el riesgo de crédito de las CMAC. La relevancia de esta investigación está dirigida a tomar decisiones estratégicas que permitan tener un mejor control del comportamiento de pago de sus operaciones de crédito y que esto se vea reflejado en mejores resultados económicos.
The micro and small business in Peru has been in constant development for 40 years, since then the Municipal Savings and Credit Banks (CMAC) appeared, which have administrative, financial, and economic autonomy and participate in the decentralization of the financial services; However, the growth of the loan portfolio is accompanied by high delinquency indicators related to the credit risk of these institutions. The objective of this work is to analyze whether the over-indebtedness of clients, measured as the balance and number of financial entities that the debtor has, is a variable that has a positive and direct relationship to credit risk, leading to the establishment of higher provisions that negatively affect in the income statements of this group of institutions. This research has a quantitative and correlational approach, where the data collected from 48 months, (2016-2019), were processed using the statistical methodology CRISP-DM, where the direct relationship of the over-indebtedness with the credit risk of the CMAC. The relevance of this research is aimed at making strategic decisions that allow better control of the payment behavior of your credit operations and this is reflected in better economic results.
A micro e pequena empresa no Peru está em constante desenvolvimento há 40 anos, desde então surgiram os Bancos Municipais de Poupança e Crédito (CMAC), que possuem autonomia administrativa, financeira e econômica e participam da descentralização dos serviços financeiros; No entanto, o crescimento da carteira de crédito é acompanhado por elevados indicadores de inadimplência relacionados ao risco de crédito dessas instituições. O objetivo deste trabalho é analisar se o superendividamento de clientes, medido pelo saldo e número de entidades financeiras que o devedor possui, é uma variável que tem relação direta e positiva com o risco de crédito, levando ao estabelecimento de maiores disposições que afetam negativamente as demonstrações de resultados deste grupo de instituições. Esta pesquisa possui uma abordagem quantitativa e correlacional, onde os dados coletados de 48 meses, (2016-2019), foram processados utilizando a metodologia estatística CRISP-DM, onde a relação direta do superendividamento com o risco de crédito do CMAC é encontrado. A relevância desta pesquisa está voltada para a tomada de decisões estratégicas que permitam melhor controle do comportamento de pagamento de suas operações de crédito e isso se reflita em melhores resultados econômicos.
