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Alisva Cárdenas Pérez, Marco Veloz Jaramillo, Alexis Valdivieso Bonilla, María Sánchez Hidalgo, Julio Cezar Mairesse Siluk
La economía popular y solidaria en Ecuador se compone tanto por las instituciones financieras cooperativistas, quienes arriesgan sus capitales, así como por los sujetos de crédito, que en su mayoría no poseen una cultura financiera que les permita mantener una capacidad de pago adecuado; esto deviene en la necesidad que presentan las IFs en lo referente a conocer el score crediticio de sus clientes y de esta manera poder minimizar el riesgo de no pago para evitar el incremento de indicadores como: cartera vencida, morosidad, insolvencia y activos improductivos. La investigación se realiza con enfoque cuantitativo, es bibliográfico y documental, descriptivo y correlacional. Uno de los principales hallazgos es que la aplicación del modelo logit incide en la gestión del score crediticio convirtiéndose en una herramienta financiera de mucha importancia en la toma de decisiones para la aprobación de créditos en las instituciones financieras de la economía popular y solidaria.
The popular and solidarity economy in Ecuador is made up of both cooperative financial institutions, who risk their capital, as well as credit subjects, most of whom do not have a financial culture that allows them to maintain an adequate payment capacity; This results in the need that FIs present in relation to knowing the credit score of their clients and in this way being able to minimize the risk of non-payment to avoid the increase in indicators such as: past due portfolio, delinquency, insolvency and non-performing assets. The research is carried out with a quantitative approach, it is bibliographic and documentary, descriptive and correlational. One of the main findings is that the application of the logit model affects the management of the credit score, becoming a very important financial tool in decision-making for the approval of credits in financial institutions of the popular and solidarity economy.
