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Barcelona, España
El trabajo examina la experiencia española en materia de litigación sobre cláusulas no negociadas en la contratación hipotecaria a la luz de los conceptos económicos básicos que permiten desentrañar la función contractual de las mismas. El análisis se hace en términos de los costes, los precios y el excedente contractual conjunto y el individual de las partes en el contrato, aplicándose a continuación a las principales cláusulas debatidas judicialmente en España: cláusulas suelo, cláusulas de vencimiento anticipado, cláusulas sobre comisión de apertura, cláusulas de gastos (incluyendo Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, aranceles notariales y registrales y gastos de gestoría y tasación). Finalmente, se desarrolla la crucial distinción entre cláusulas productivas y distributivas y su incidencia en el modo de interpretar y aplicar el juicio de transparencia material y el juicio de abusividad que resultan de la normativa europea y española sobre condiciones generales en la contratación de consumo.
The article looks at the Spanish litigation wave over standard terms in mortgage loans under the lenses provided by basic economic notions that shed light on the contractual function of various contract clauses. The analysis deploys the essential toolkit of costs, prices, and contract surplus and projects it over the terms that have constituted the bulk of recent litigation in Spain: adjustable interest rate floors, acceleration clauses, administration fees, taxes and expenses clauses (including notarial and registry fees, appraisal fees and handling fees). The crucial distinction between productive and distributive clauses is introduced in order to interpret and apply the substantive transparency and unfairness tests over standard contract terms to be found in EU and Spanish consumer contract law.
