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Luis Rentería Guerrero
Este artículo examina críticamente la experiencia del Banco Grameen (bg) de Bangladesh a fin de comprender los elementos esenciales de su operación. El bg es una institución única en su género que ha logrado desarrollar un método efectivo para llegar a los más pobres de los pobres. Este banco elaboró un modelo financiero que sustituye los requerimientos de garantías colaterales en los préstamos por la responsabilidad de los grupos. El bg organiza a los individuos pobres en grupos, con lo que los hace socialmente aptos para recibir crédito. El modelo de intermediación financiera que esta institución practica, mejora la productividad y el ingreso de la gente pobre. De la misma manera, la aplicación del modelo contribuye a elevar la tasa de recuperación de créditos, lo que a su vez aumenta la viabilidad financiera de la institución.
Asimismo, este documento presenta un diseño y un plan de negocios para implantar un prototipo del bg en el poblado Miguel Alemán, municipio de Hermosillo, Sonora. Replicar el modelo Grameen en el México rural es un reto que exige importantes adaptaciones al modelo original. Las diferencias sociales, culturales y religiosas entre México y Bangladesh exigen consideraciones especiales al establecer los métodos administrativos y operativos de un programa de crédito del estilo Grameen. Sin embargo, basados en el plan de negocios, se ha considerado que un pro-grama de crédito para mujeres pobres en la Costa de Hermosillo tiene viabilidad económica y perdurabilidad en el tiempo
This article provides a critical analysis to the Grameen Bank (GB) experience in Bangladesh, in order to understand its operation essential elements.
GB is a unique financial institution which has successfully developed an effective method to reach the poorest of the poor. The bank financial model has replaced loan collateral physical requirements by group responsibility. By organizing poor individuals into groups, the social and financial conditions are created, enabling them to receive loans. Its financial intermediation model also promotes the poor�s productivity and income.
In the same way, the implementation of the model contributes to raise their loan repayment rate, and hence, increases GB�s financial viability. Likewise, this paper presents a business plan and discuses an action design to implement a GB prototype in Miguel Alemán, a small town in the municipality of Hermosillo, Sonora, México. Duplicating the GB´s model in rural México constitutes a challenge that demands important adaptations on the original model, as well as in management�s procedures, according to the social religious and cultural differences between México and Bangladesh.
However, based on a business plan, we consider that a credit program for poor women in Miguel Alemán, offers lasting and economical viability.
