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Anabel María Riofrio Rivas, José Job Chamba Tandazo, Jorge Luis López Lapo
En el contexto de la economía, el sistema financiero popular y solidario tiene un rol fundamental al facilitar el ahorro, crédito e inversión, lo que promueve la inclusión y el desarrollo local. Por tanto, el estudio realizado tuvo como propósito cuantificar el impacto de los factores económicos sobre los niveles de morosidad registrados en la cartera de crédito del sector cooperativista segmento uno en el Ecuador, durante el periodo 2018-2022. Se empleó un enfoque cuantitativo, hipotético, deductivo, de diseño no experimental de tipo longitudinal y explicativo. El muestreo empleado fue no probabilístico por conveniencia. Se usó fuentes secundarias disponibles en sitios web como la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), Banco Central del Ecuador (BCE), Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC). Se utilizó el modelo de regresión lineal múltiple por mínimos cuadrados ordinarios (MCO) que fue procesado en Gretl. A la morosidad se la considero como variable dependiente y a la tasa activa, tasa de desempleo y PIB como variables independientes. Los resultados mostraron que existe relación significativa de 59,16% entre la morosidad, las tasas activas y el desempleo, mientras que el PIB no mostró significancia en este estudio. En este sentido es importante que las instituciones financieras se preparen y se adapten a las fluctuaciones económicas que afecten el crecimiento económico del país, con el fin de aplicar estrategias que aseguren su estabilidad financiera a corto y a largo plazo, prestando servicios a los sectores más vulnerables contribuyendo a la inclusión financiera y al dinamismo económico.
In economic contexts, the popular and solidarity financial system plays a critical role in enabling savings, credit, and investment, fostering both financial inclusion and local development. This study quantifies the impact of economic factors on delinquency levels within the credit portfolio of Ecuador's cooperative sector, specifically segment one, over the period 2018-2022. Employing a quantitative, hypothetical-deductive, non-experimental, longitudinal, and explanatory design, the study used convenience-based non-probabilistic sampling. Data were gathered from secondary sources, including the Superintendence of Popular and Solidarity Economy (SEPS), the Central Bank of Ecuador (BCE), and the National Institute of Statistics and Census (INEC). The ordinary least squares (OLS) multiple linear regression model was employed and analyzed via Gretl. Delinquency served as the dependent variable, with asset rates, unemployment rates, and GDP as independent variables. Findings reveal a significant 59.16% relationship between delinquency and asset and unemployment rates, while GDP showed no significant impact. These results underscore the need for financial institutions to prepare for economic fluctuations that affect national growth, to implement strategies that safeguard financial stability and continue supporting financial inclusion and economic vitality, especially among vulnerable sectors.
