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Eric Ivantes Dias, Antônio Carlos Magalhães da Silva
Los bajos niveles de alfabetización financiera se han asociado con una mayor probabilidad de un impacto en la calidad de vida, el bienestar y, más importante, la jubilación de las personas. Los niveles insatisfactorios de alfabetización financiera también están vinculados a las bajas tasas de ahorro, que asociadas al aumento y complejidad de los productos financieros, ofrecen un mayor desafío a la población en uno de los momentos más importantes de su vida, la jubilación. A lo largo de la investigación se realizó una regresión lineal múltiple por mínimos cuadrados ordinarios, con el objetivo de analizar la alfabetización financiera y su influencia en la planificación jubilatoria brasileña. La alfabetización se midió utilizando un modelo que comprende tres dimensiones: conocimiento financiero, comportamiento financiero y actitud financiera. La planificación de la jubilación se midió mediante un cuestionario que clasificó a los encuestados según su comportamiento de planificación de la jubilación. La muestra utilizada fue para la conveniencia de los encuestados de Río de Janeiro y obtuvo un alto ingreso promedio de alfabetización en comparación con el nivel brasileño. El resultado de la regresión mostró que la alfabetización tenía un impacto significativo en el comportamiento de planificación de la jubilación. Se ha confirmado el comportamiento de planificación de la jubilación en relación con su impacto en la tasa de ahorro, así como en la alfabetización financiera. La brecha entre los géneros, que se observa en varios estudios en todo el mundo, también está presente en este estudio, ya que las mujeres tienen más probabilidades de participar en los niveles más bajos de alfabetización financiera.
Low levels of financial literacy have been associated with a higher probability of impacting people's quality of life and well-being and especially their retirement. Low levels of financial literacy are also associated with low savings rates, which associated with the increase and complexity of financial products offer a greater challenge to the population at one of themost relevant times of their lives, retirement. Throughout the paper, the investigation was carried out through multiple linear regression by ordinary least squares, with the objective of analyzing financial literacy and its influence on the retirement planning of Brazilians. Literacy was measured through a model that comprises three dimensions: financial knowledge, financial behavior and financial attitude. Retirement planning was measured by a questionnaire that ranked respondents according to their retirement planning behavior. The sample used was a convenience sample of respondents from Rio de Janeiro and obtained a high average literacy income when compared to the Brazilian level. Regression results showed high significance of the impact of literacy onretirement planning behavior. Retirement planning behavior was confirmed in relation to its impact on the savings rate, as well as for financial literacy. The existing gender gap that is noted in many studies worldwide is also present in this study, with women more likely to participate in the lower levels of financial literacy.
Baixos níveis de alfabetização financeira têm sido associados à maior probabilidade de impacto na qualidade de vida, bem-estar e, principalmente, na aposentadoria das pessoas. Os níveis insatisfatórios de alfabetização financeira também estão ligados às baixas taxas de poupança, que associados ao aumento e complexidade dos produtos financeiros, oferecem um maior desafio à população em um dos momentos mais relevantes de sua vida, a aposentadoria. Ao longo da pesquisa, foi realizada a investigação através da regressão linear múltipla por mínimos quadrados ordinários, com objetivo de analisar a alfabetização financeira e sua influência no planejamento de aposentadoria dos brasileiros. A alfabetização foi medida por meio de um modelo que compõe três dimensões: conhecimento financeiro, comportamento financeiro e atitude financeira. O planejamento de aposentadoria foi medido por um questionário que classificava os respondentes de acordo com seu comportamento de planejamento para aposentadoria. A amostra utilizada foi por conveniência de respondentes cariocas e obteve uma média alta de renda de alfabetização quando comparada ao nível brasileiro. O resultado da regressão demonstrou haver significância do impacto da alfabetização no comportamento de planejamento para aposentadoria. O comportamento de planejamento para aposentadoria foi confirmado em relação a seu impacto na taxa de poupança, assim como para a alfabetização financeira. A lacuna existente entre gêneros, que é vista em diversos estudos mundo afora, também está presente neste estudo, tendo mulheres maior propensão a participarem dos níveis mais baixos de alfabetização financeira.
