Resumen de Tasas de interés y volúmenes de crédito de la banca privada en el financiamiento del segmento productivo PYMES ecuatoriano

Ana Padrón Medina, Betty de la Hoz Suárez, Aminta Isabel de la Hoz Suárez, Africa Calanchez Urribarri

• español

  Para la administración de los sectores productivos de pequeñas y medianas empresas es fundamental el comportamiento de las tasas de interés crediticias otorgadas por la banca privada para financiarse, a fin de conocer el costo de su crédito. El presente artículo tiene como objetivo analizar el comportamiento de las tasas de interés y los volúmenes de crédito de la banca privada en el financiamiento del segmento productivo PYMES del Ecuador, durante el período 2018-2022. El estudio inicia con la exposición de la realidad problemática, la cual apunta hacia los altos costos de los créditos, producto de las tasas de interés activas que se aplican a los mismos. Luego, se presenta un abordaje teórico sobre tasas de interés y su aplicabilidad en Ecuador. La investigación tiene un enfoque cuantitativo, utilizando el método deductivo; siendo su nivel descriptivo, con diseño no experimental, documental y longitudinal. Las técnicas de recolección de datos fueron fuentes documentales secundarias, emanadas de la Superintendencia de Bancos, la Subdirección de Estadísticas y Estudios de la Superintendencia de Bancos, la Asociación de Bancos del Ecuador, el Banco Central de Ecuador y la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros. Los resultados muestran que, en algunos períodos, mientras la tasa de interés activa de la banca disminuyó, el monto de créditos se elevó, no obstante, en otros períodos se observó que cuando la tasa de interés aumentó, las colocaciones en montos también lo hicieron. Concluyéndose que, no necesariamente cuando las tasas de interés bajan, el volumen de créditos que se otorgan aumenta, y viceversa.

• English

  For the administration of the productive sectors of small and medium-sized enterprises, the behavior of the credit interest rates granted by private banks to finance themselves is fundamental in order to know the cost of their credit. The present article aims to analyze the behavior of interest rates and private banking credit volumes in the financing of the productive segment SMEs of Ecuador during the period 2018-2022. The study begins with the exposition of the problematic reality, which points towards the high costs of loans, a product of the active interest rates that are applied to them. Then, a theoretical approach to interest rates and their applicability in Ecuador is presented. The research has a quantitative approach, using the descriptive method; its level is descriptive, with non-experimental, documentary, and longitudinal design. The data collection techniques were secondary documentary sources emanating from the Superintendency of Banks, the Subdirectorate of Statistics and Studies of the Superintendency of Banks, the Association of Banks of Ecuador, the Central Bank of Ecuador, and the Superintendency of Companies, Securities, and Insurance. The results show that, in some periods, while the active interest rate of the bank decreased, the amount of loans increased; however, in other periods, it was observed that when the interest rate increased, the placements in amounts also did so. It is concluded that not necessarily when interest rates fall, the volume of loans granted increases, and vice versa.