Resumen de La prueba de la preexistencia en los seguros de daños

Lluís Rodríguez Pitarque

• español

  El contrato de seguro contra daños tiene como objetivo indemnizar el daño patrimonial que sufre el asegurado en caso de producirse un siniestro cuyo riesgo ha sido objeto de cobertura. El artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro establece en su apartado segundo que «Incumbe al asegurado la prueba de la preexistencia de los objetos». Dicha norma se deriva de la propia naturaleza de todo seguro contra daños: el siniestro solo puede destruir cosas que existían cuando acaeció el siniestro, pues en caso contrario estaríamos ante un enriquecimiento injusto proscrito por los principios generales del derecho y por la propia Ley de Contrato de Seguro. A pesar de que dicho precepto no supone una novedad en materia procesal, pues el artículo 217 de la Ley de Enjuiciamiento Civil ya refiere que incumbe a la parte actora la acreditación de los hechos constitutivos de su pretensión, veremos que tiene matices y que el contenido de la propia póliza puede constituir una presunción a favor del asegurado.

• English

  The objective of a damage insurance contract is to compensate the insured party for property damage suffered in the event of an incident whose risk has been covered. The second paragraph of Article 38 of the Insurance Contract Law states that: “it is the responsibility of the insured party to prove the pre-existence of the objects covered.” This rule is derived from the very nature of all damage insurance: the incident can only destroy things that existed when the incident occurred, otherwise it would be a case of unjust enrichment prohibited under the general principles of law and the Insurance Contract Law itself. Although this provision is not a novel one when it comes to procedural matters – since article 217 of the Law on Civil Procedure already states that it is up to plaintiffs to prove the facts that back up their claim – the article will show that there are nuances to the provision and that the content of the policy itself may constitute a presumption in favour of the insured party.