Resumen de Estadísticas de las TAES y precios medios aplicados a los micropréstamos: Informe emitido por el Centro de Estudios de Consumo (CESCO)

Alicia Agüero Ortiz

• español

  La doctrina en materia de usura sentada por el Tribunal Supremo, desde la sentencia de 25.11.2015 (RJ 2015\5001) prevé recurrir a las estadísticas del Banco de España para determinar cuál es el interés normal del dinero (a efectos del art. 1 LRU). Además, a partir de la STS 4.3.2020 (RJ 2020\407), el Alto Tribunal viene insistiendo en que el tipo medio de interés que ha de tomarse de las estadísticas que se usen como referencia, tiene que ser el del mercado específico del producto. Sin embargo, en materia de préstamos no hipotecarios extrabancarios, no existen estadísticas públicas ya que los prestamistas no entidad de crédito no son entidades declarantes según la Circular 1/2010, ni están sujetos a registro previo. En consecuencia, nos propo nemos reflejar los tipos y precios medios aplicados a los micropréstamos, así como demostrar que la TAE no es un indicador que permita representar la onerosidad de un micropréstamo, por el efecto exponencial que provoca la frecuencia de pagos que incorpora su fórmula.

• English

  The doctrine on usury established by the Spanish Supreme Court, since the judgment of 11.25.2015, provides for resorting to the statistics of the Bank of Spain to determine what is the normal interest rate of money (for the purposes of article 1 of the Spanish Usury Law). In addition, since STS 4.3.2020, the Spanish Supreme Court has been insisting that the average interest rate that must be taken from the statistics used as a reference must be that of the specific market of the product. However, in terms of non-mortgage loans of non-banking lenders, there are no public statistics since non-banking lenders are not reporting entities according to Circular 1/2010, nor are they subject to prior registration. Consequently, we intend to reflect the average rates and prices applied to payday loans, as well as demonstrate that the APR is not an indicator able to represent the onerousness of a payday loan, due to the exponential effect caused by the frequency of payments incorporated by its formula