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Las mutuas de seguros constituyen una forma especial de explotar la actividad aseguradora caracterizada por su naturaleza eminentemente mutualista frente a las entidades aseguradoras con forma de sociedades anónimas en las que predomina el interés lucrativo de la entidad. Sin embargo, paulatinamente se han ido equiparando las exigencias económicas y financieras, la solvencia y las bases técnicas que deben tener las mutuas y las compañías de seguros para ser autorizadas para operar en los distintos ramos, con lo que estructuralmente las diferencias entre estos dos tipos de aseguradoras no son tan evidentes y no suelen ser percibidas por los propios tomadores de seguros. Un claro impulso a este proceso de asimilación ha venido de la mano de la Ley 20/2015 de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras y su Reglamento de desarrollo, aprobado por el Real Decreto 1060/2015. No obstante, ambos cuerpos normativos dedican escasos preceptos a las mutuas de seguros en comparación con la normativa anterior, que se mantiene básicamente en vigor hasta que se acometa una futura regulación específica de las mutuas. En el presente estudio se expondrá el origen y evolución de explotación del seguro a través de mutuas, la naturaleza jurídica de las relaciones mutualistas entre los asegurados y las mutuas y las principales novedades del vigente, e inacabado régimen legal de las mutuas de seguros, que se pueden resumir en tres: prohibición de las mutuas a prima variable, cambios en el régimen de modificaciones estructurales en las que participe una mutua y el reconocimiento de la posibilidad de constituir grupos mutuales basados en vínculos no de capital.
Insurance mutual societies constitute a special way of exploiting the insurance activity characterized by its eminently mutualistic nature in opposition to the insurers with the form of corporations in which the lucrative interest of the entity predominates. However, the economic and financial requirements, the solvency and the technical bases that mutual societies and insurance companies must have to be authorized to operate in the different sectors have gradually been equated, so the differences between these two types of insurers are not so obvious and are not usually perceived by the policy holders themselves. A clear impulse to this process of assimilation has come from the Act 20/2015 of Ordinance, Supervision and Solvency of Insurance and Reinsurance Entities and its development Regulation, approved by Royal Decree 1060/2015. However, both regulatory bodies devote scarce precepts to mutual insurance societies in comparison with the previous regulations, which remain basically in force until a future specific regulation of mutuals is performed. The present study will discuss the origin and evolution of insurance operations through mutual societies, the legal nature of mutual relations between insureds and mutuals, and the main novelties of the current legislation, and the unfinished legal regime of insurance mutual societies, which can be summarized as three: prohibition of variable rate mutuals, changes in the regime of structural modifications in which a mutual participates, and recognition of the possibility of forming mutual groups based on non-capital bonds.
