Acceso usuarios
José Antonio García García-Luna
En México, el porcentaje de adultos que cuenta con alguna cuenta transaccional regulada es bajo, incluso en comparación con países de ingresos similares. Tradicionalmente este problema ha sido visto como un fenómeno de «exclusión involuntaria», en el que los individuos excluidos desean adoptar este servicio, pero se enfrentan a diversas barreras, en especial las relacionadas con los costes. Así, las políticas públicas se han enfocado en reducirlos. Por otra parte, se ha prestado poca atención a individuos que parecen haber decidido no adoptar estas cuentas. A pesar de no tener que franquear barreras significativas para acceder a ellas, optan por servicios transaccionales no regulados, o bien hacen y reciben pagos solo en efectivo y guardan sus excedentes en el hogar. El presente trabajo analiza dicho fenómeno de «autoexclusión», por lo que se llega a la conclusión de que las barreras de costes explican únicamente en parte la exclusión en el uso de cuentas transac- cionales. Dicha exclusión es reflejo también del predominio de relaciones económicas informales, las cuales reducen la propuesta de valor de las cuentas bancarias transaccionales para los usuarios.
In Mexico, the share of adults that have a regulated transaction account is low, even when compared to other countries of similar income levels. Traditionally, this problem has been regarded as a phenomenon of «involuntary exclusion», in which excluded individuals wish to use this service but face a number of barriers, among which those related to costs are the most relevant. Thus, public policies have focused on reducing costs. On the other hand, little attention has been paid to individuals that seemingly have decided not to use these accounts. Even if they do not face significant barriers to access the accounts, they prefer using non-regulated transactional services, or make and receive payments in cash only and keep cash surpluses at home. In this paper the phenomenon of «self-exclusion» is analyzed. It concludes that cost barriers only partially explain exclusion in the context of transactional bank accounts. Such exclusion also reflects the prevalence of informal economic relationships, which reduces the value proposition of transactional bank accounts to end users.
