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Edwin López Rivera, Olga Lucia Manrique Chaparro, Salomón Kalmanovitz
Este estudio analiza los factores determinantes que llevan a comerciantes de plazas de mercado en Bogotá a optar por el crédito informal «gota a gota». La investigación caracteriza los mercados formal e informal, identifica la influencia de sesgos cognitivos (como el descuento hiperbólico) y dinámicas de confianza social, examina las limitaciones en educación financiera y evalúa la competitividad del microcrédito formal. Mediante entrevistas a representantes del sector financiero y encuestas a vendedores se identifican obstáculos clave como trámites excesivos, urgencia de liquidez y autoexclusión del sistema bancario. Los hallazgos confirman que la persistencia de este financiamiento responde a una interacción compleja de barreras estructurales, preferencias conductuales por la inmediatez y redes sociales de confianza. Se concluye destacando la necesidad de políticas de inclusión financiera que integren educación, simplificación de procesos y diseño conductual.
This study analyzes the determining factors leading marketplace vendors in Bogotá to choose informal «gota a gota» loans. The research characterizes the formal and informal markets, identifies the influence of cognitive biases (such as hyperbolic discounting) and social trust dynamics, examines limitations in financial education, and evaluates the competitiveness of formal microcredit. Through interviews with representatives of the financial sector and vendor surveys, key obstacles are identified, including excessive bureaucracy, urgent liquidity needs, and self-exclusion from the banking system. The findings confirm that the persistence of this financing stems from a complex interaction of structural barriers, behavioral preferences for immediacy, and social trust networks. It concludes by highlighting the need for financial inclusion policies that integrate education, process simplification, and behavioral design.
