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El depósito bancario, pese a ser una figura central en el ámbito económico, con el tiempo ha experimentado una profunda transformación que ha desdibujado sus elementos jurídicos esenciales. En este contexto, el objetivo del presente trabajo es examinar críticamente la figura del depósito bancario regulado por la legislación financiera ecuatoriana, contrastándola con la doctrina, a fin de dilucidar si realmente nos encontramos frente a un contrato de depósito genuino. Para ello, se incorporó una metodología de análisis económico del derecho aplicada al negocio bancario, la cual permitió evaluar la coherencia entre la estructura contractual del depósito irregular y la práctica bancaria legitimada por el modelo de encaje fraccionario. De esta manera, se concluye que existe una incompatibilidad del tipo contractual de depósito irregular con la figura de depósito bancario tal como está contemplado en el sistema bancario ecuatoriano.
Although bank deposits constitute a key figure in economic practice, they have undergone a profound transformation over time that has blurred their essential legal elements. In this context, this article intends to critically examine the legal configuration of bank deposits as regulated by Ecuadorian financial legislation, contrasting it with doctrinal analysis in order to determine whether such deposits genuinely constitute deposit contracts. To this end, an economic analysis of law methodology was applied to banking activity, allowing for an assessment of the coherence between the contractual structure of irregular deposits and banking practices legitimized by the fractional reserve system. Accordingly, it is concluded that an incompatibility exists between the contractual type of irregular deposits and the legal conception of bank deposits as currently regulated within the Ecuadorian banking system.
