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La hipoteca inversa se sitúa entre los productos de conversión de activos inmobiliarios que tienen como finalidad garantizar un capital al mayor que le permita atender las necesidades que surgen en los últimos años de vida. El legislador, a través de la disposición adicional primera de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, dotó a la hipoteca inversa de un régimen jurídico y unos requisitos a cuya concurrencia supeditó la obtención de determinados beneficios fiscales y arancelarios. Sin embargo, este préstamo hipotecario posee características especiales e importantes implicaciones jurídicas en el ámbito hipotecario y sucesorio que requieren del desarrollo de un régimen de transparencia, comercialización y asesoramiento independiente más completo del que actualmente recoge la Orden EHA 2899/2011, de 28 de octubre.
A reverse mortgage falls within the scope of equity release schemes. Its purpose is to provide older consumers with a lump sum or regular smaller payments to meet financial needs during retirement. The First Additional Provision of Law 41/2007 of 7 December established a specific legal framework for reverse mortgages. It also set out a number of conditions, compliance with which is required to qualify for certain tax and fee-related benefits. However, these loans have unique features and significant legal consequences in mortgage and succession law. As a result, they require a more comprehensive framework to ensure transparency, proper offering of the product, and the provision of independent advice. This framework should go beyond what is currently provided for under the Regulations EHA 2899/2011 of 28 October.
