Contratos de crédito inmobiliario. Tipo de interés variable regulado. Alcance del deber de transparencia del banco: (STJ 3ª 12 febrero 2026, as. C-471/24: PKO BP)

• Alberto J. Tapia Hermida ^[1]
  1. [1] Universidad Complutense de Madrid

     Universidad Complutense de Madrid

     Madrid, España

     
• Localización: La Ley Unión Europea, ISSN-e 2255-551X, número 145, 2026 (Ejemplar dedicado a: Convergencia europea sobre sistemas de pensiones complementarias y sostenibilidad)
• Idioma: español
• Títulos paralelos:
  • Real estate credit agreements. Regulated variable interest rate. Scope of the bank's duty of transparency. Judgment of the CJEU of 12 February 2026 (case C‐471/24 | PKO BP)
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• Resumen
  • español

    This study examines the Judgment of the Third Chamber of the CJEU of 12 February 2026 (Case C‐ 471/24 | PKO BP), which resolves a preliminary ruling procedure dealing, in general, with unfair terms in consumer contracts in the light of Directive 93/13/EEC; in particular, their application in credit agreements;

    and, specifically, in a variable‐rate mortgage loan agreement in which the potentially unfair nature of a contractual clause providing for the setting of the interest rate on the basis of a reference index within the meaning of Regulation (EU) 2016/1011 is disputed.

  • español

    Este estudio examina la Sentencia de la Sala Tercera del TJUE de 12 de febrero de 2026 (asunto C‐ 471/24 | PKO BP) que resuelve un procedimiento prejudicial que trata, en general, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores a la luz de la Directiva 93/13/CEE; en especial, sobre su aplicación en los contratos de crédito; y, en particular, en un contrato de préstamo hipotecario a interés variable en el que se discute el carácter eventualmente abusivo de una cláusula contractual que prevé la fijación del tipo de interés sobre la base de un índice de referencia en el sentido del Reglamento (UE) 2016/1011.