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Julieta Sánchez Brenes, Maria Eugenia Hernández Fuentes, María de la Cruz Hernández Fuentes
Nace en el derecho anglosajón en los años sesenta como un producto financiero pensado para que las personas adultas mayores obtengan liquidez sin perder la propiedad de su vivienda. Luego muestra cómo algunos países europeos, como España, la regularon hasta 2007 para facilitar su uso entre personas mayores o dependientes. Después contrasta la hipoteca ordinaria —donde el deudor paga al banco— con la hipoteca inversa —donde el banco paga al dueño de la casa—, aclaran-do que la deuda solo se exige al fallecimiento o cuando se vende el inmueble. El texto destaca la incorporación tardía de la figura en México, concretamente en la reforma del 27 de marzo de 2017 en la Ciudad de México, donde se prevé como un contrato a favor de adultos mayores. Finalmente incluye un apartado de derecho comparado con Colombia, donde la hipoteca inversa se impulsa como mecanismo de apoyo económico para mayores de 65 años, con modalidades de ren-ta vitalicia, temporal o única, pero señalando también los riesgos (asesoramiento insufi-ciente, valoración de la vivienda) y el dilema de los herederos. En conjunto, el artículo sos-tiene que la hipoteca inversa puede mejorar la calidad de vida en la vejez al convertir la vivienda en ingresos sin enajenarla
The article explains what a reverse mortgage is and places it in its historical context: it originated in Anglo-Saxon law in the 1960s as a financial product designed to enable older adults to obtain liquidity without losing ownership of their homes. It then shows how some European countries, such as Spain, regulated it until 2007 to facilitate its use among older or dependent people. It then con-trasts ordinary mortgages—where the debtor pays the bank—with reverse mortgages—where the bank pays the homeowner—clarifying that the debt is only due upon death or when the property is sold. The text highlights the late incorporation of this concept in Mexico, specifically in the reform of March 27, 2017, in Mexico City, where it is envisaged as a contract in favor of older adults. Finally, it includes a section on comparative law with Colombia, where reverse mortgages are promoted as a mechanism of financial support for people over 65, with life an-nuity, temporary, or single payment options, but also pointing out the risks (insufficient advice, property valuation) and the dilemma for heirs. Overall, the article argues that reverse mortgages can improve the quality of life in old age by converting the home into income without selling it.
