Acceso usuarios
El presente artículo examina la evolución normativa del mercado de servicios de pago, partiendo del marco establecido por la Directiva (UE) 2015/2366 y su transposición a través del Real Decreto-ley 19/2018, hasta llegar a las actuales propuestas de reforma. El análisis aborda los principios rectores que estructuran el sistema, las tensiones en su ámbito de aplicación ante la creciente innovación y la reconfiguración del sector a partir de los TPP. Se profundiza en el régimen de acceso a cuentas de estos nuevos actores como pilar del Open Banking. Finalmente, se estudia la construcción de la categoría de sujeto protegido, destacando la extensión de la tutela desde el consumidor hasta la microempresa.
This article examines the regulatory evolution of the payment services market, beginning with the framework established by Directive (EU) 2015/2366 and its transposition through Royal Decree-Law 19/2018, and culminating in the current reform proposals. The analysis explores the guiding principles structuring the system, the tensions arising in its scope of application in light of growing innovation, and the reconfiguration of the sector through TPP. Particular attention is paid to the account access regime applicable to these new actors, conceived as a cornerstone of Open Banking. Lastly, the article addresses the construction of the category of the protected party, highlighting the extension of legal safeguards from consumers to microenterprises.
